税込年収とは？平均年収・給料・手取りの目安を日本全体で解説

税込年収とは？まず押さえる定義

税込年収（額面年収）は、1年間（1月〜12月）に勤務先から支給された総支給額で、所得税・住民税・社会保険料などが引かれる前の金額です。基本給、残業代、賞与、役職手当、住宅手当などを含み、源泉徴収票では「支払金額」に相当します。一方、通勤手当や慶弔金は含めない定義・統計が多い点に注意してください。「額面年収」とほぼ同義で使われます。

日本の平均年収・給料の目安

令和4年賃金構造基本統計調査ベースの数値です。

• 平均年収：全体 約463万円、男性 約514万円、女性 約373万円
• 年収中央値（試算）：全体 約402万円、男性 約446万円、女性 約324万円
• 月々の所定内給与：平均 約31万円、中央値 約27万円
• 年間賞与：平均 全体 約88万円、男性 約103万円、女性 約62万円 中央値は平均値の87%を仮定した試算で、ボーナスを含む概算です。 都道府県別では全国平均約463万円・中央値約402万円に対し、東京は平均約563万円・中央値約490万円、沖縄は平均約351万円・中央値約306万円など差があります。 業種別では電気・ガス・熱供給・水道業が約614万円、学術研究・専門・技術サービス業が約596万円、金融業・保険業が約593万円で高めです。

手取りの考え方と目安

手取りは、年収から所得税、住民税、社会保険料、雇用保険料などが差し引かれ、実際に振り込まれる金額です。目安として、年収1000万円以下は手取りが年収の約70〜80%、1000万円超〜2000万円以下は約60〜70%、2000万円超は約50〜60%です。ただし家族構成、年齢、所得控除、自治体、保険料率で変動します。 計算例では、年収400万円の手取りは約314.4万円、800万円は約592.1万円、1200万円は約854万円とする試算があります。また年収500万円の手取りを約350万円とする概算例もあります。年収が増えても累進課税と社会保険料で手取りの増加は緩やかになります。

比較・確認のポイント

• 求人票や面接で聞かれる年収は、税込年収（総支給額）が一般的です。
• 住宅ローン、クレジットカード、賃貸審査などでは税込年収を見られることが多いです。
• 一方、ふるさと納税、扶養控除、児童手当、住宅ローン控除などは手取りではなく所得・課税所得で判定される場合があります。
• 「手取りが同じでも控除の有無で税額が違う」ため、制度ごとの基準確認が必要です。

FAQ

税込年収と額面年収は同じですか？

ほぼ同じ意味で使われます。税金や社会保険料が引かれる前の支給総額を指します。

平均年収はいくらですか？

令和4年調査ベースで全体約463万円、中央値は約402万円の試算です。男女や地域・業種で差があります。

手取りは年収の何割ですか？

年収1000万円以下なら約70〜80%が目安です。実際は控除で変動します。

年収に通勤手当は含まれますか？

定義や統計によっては含めず、通勤交通費を除くことがあります。

まとめ

税込年収は「税金・社会保険料控除前の1年間の総支給額」で、手取りとは別物です。日本全体の平均年収は約463万円、中央値は約402万円が目安。手取りは年収1000万円以下で約70〜80%程度と考え、家族構成や控除で変わる点を前提にしてください。制度判定では手取りではなく所得が使われることもあるため、公式情報も確認しましょう。